Intérêts composés avec versements mensuels : formule et exemple

Distinguer apports et croissance

Le solde final augmente grâce aux versements, aux gains ou aux deux. Comparez-le toujours à la somme versée. Un taux constant est une hypothèse : le rendement réel varie et le capital peut diminuer.

Harmoniser les périodes

Pour un taux annuel nominal r capitalisé mensuellement, i = r ÷ 12. Convertissez d’abord le pourcentage : 6% devient 0,06. Sur t années, n = 12 × t. Avec un taux annuel effectif, utilisez plutôt i = (1 + r)^(1/12) − 1.

Versements en fin de mois

Pour un capital initial P et un versement mensuel C, valeur future = P × (1 + i)^n + C × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. À taux nul, utilisez P + C × n. Pour des versements en début de mois, multipliez seulement le terme des versements par (1 + i).

Exemple

Avec 1 000 au départ, 100 versés chaque fin de mois et un taux nominal annuel de 6% capitalisé mensuellement pendant un an, le solde est 2 295,23. Les apports totalisent 2 200 et les gains théoriques 95,23. Des versements en début de mois donnent 2 301,39. Essayez le calculateur d’intérêts composés en vérifiant ses réglages. Arrondissez seulement le résultat final.

Tester plusieurs scénarios

Essayez un taux inférieur, une durée plus courte ou un versement manqué. Frais, fiscalité et inflation peuvent réduire la valeur disponible. Pour le pouvoir d’achat, divisez le montant futur par le facteur d’inflation supposé. Déterminez un versement abordable avec le guide du budget mensuel, puis utilisez les objectifs d’épargne.

Questions fréquentes

Le TCAC mesure-t-il mon rendement avec des versements ? Il peut confondre apports et croissance. Lisez TCAC et croissance moyenne.

La capitalisation mensuelle garantit-elle ce solde ? Non. La formule décrit seulement les hypothèses, pas le rendement du marché ni les conditions d’un compte.

Référence

Le calculateur d’Investor.gov permet d’explorer capital, versements, taux et fréquence de capitalisation.