Mensualités de prêt : intérêts, capital et coût total
Vérifiez une mensualité à taux fixe et comparez les durées en tenant compte du coût total, pas seulement du paiement mensuel.
Déterminer le capital financé
Le capital correspond au prix moins l’apport, augmenté des frais financés. Un achat de 25 000 avec 5 000 d’apport laisse 20 000 à financer avant frais. Entrez ce solde dans le calculateur de prêt. Ne remplacez pas automatiquement le taux nominal par un taux annuel global incluant des frais.
Calculer la mensualité
Pour des paiements mensuels égaux : mensualité = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). P représente le capital, r le taux mensuel et n le nombre de paiements. À 6% nominal annuel, r = 0,06 ÷ 12. Un prêt de 20 000 sur 60 mois donne environ 386,66 par mois. À taux nul, divisez le capital par n.
Comprendre le premier paiement
Selon ce modèle, les intérêts du premier mois valent 20 000 × 0,005 = 100. Environ 286,66 remboursent le capital. La part d’intérêt baisse avec le solde si le taux et le calendrier restent constants. Voir l’explication de l’amortissement par le CFPB.
Comparer le coût complet
Sur 72 mois au même taux, la mensualité descend vers 331,46, mais les intérêts totaux passent d’environ 3 199 à 3 865 avant frais. Ces résultats utilisent des mensualités non arrondies; le dernier paiement réel peut varier. Comparez séparément apport, frais et éventuel paiement final majoré avec le calculateur de crédit automobile.
Vérifier les versements supplémentaires
Leur effet dépend du contrat : réduction du capital, intérêts précomptés, pénalités éventuelles et dates de paiement. Demandez comment ils seront affectés. Intégrez la mensualité à un budget couvrant les dépenses irrégulières. Une mensualité inférieure ne prouve pas que le prêt est moins cher.