الفائدة المركبة مع إيداعات شهرية: المعادلة والمثال

افصل الإيداعات عن النمو

قد يرتفع الرصيد بسبب الإيداعات أو نمو الاستثمار أو كليهما. قارن الرصيد النهائي بمجموع ما أودعته. المعدل الثابت مجرد افتراض؛ العوائد الفعلية تتغير وقد تنخفض قيمة رأس المال.

وحّد الفترات

إذا كان المعدل السنوي الاسمي r يتركب شهرياً، فالمعدل الشهري i = r ÷ 12. حوّل النسبة إلى عدد عشري أولاً: 6% تساوي 0.06. خلال t سنة يكون عدد الفترات n = 12 × t. أما للمعدل السنوي الفعلي فالمعدل الشهري i = (1 + r)^(1/12) − 1. الطريقتان مختلفتان.

معادلة الإيداع في نهاية الشهر

للرصيد الأولي P والإيداع الشهري الثابت C: القيمة المستقبلية = P × (1 + i)^n + C × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. عند فائدة صفرية استخدم P + C × n. وللإيداع في بداية الشهر، اضرب جزء الإيداعات فقط في (1 + i).

مثال عملي

ابدأ بـ1,000 وأودع 100 في نهاية كل شهر، بمعدل سنوي اسمي 6% مركب شهرياً، لمدة سنة. الرصيد المتوقع 2,295.23، ومجموع الإيداعات 2,200، والنمو المحسوب 95.23. الإيداع في بداية الشهر يعطي 2,301.39. جرّب حاسبة الفائدة المركبة مع التحقق من إعدادات الإيداع والتركيب. احتفظ بالدقة أثناء الحساب وقرّب المبلغ النهائي فقط.

اختبر افتراضات متعددة

جرّب معدلاً أقل أو مدة أقصر أو إيداعاً فائتاً. الرسوم والضرائب والتضخم قد تقلل القيمة القابلة للإنفاق. لمقارنة القوة الشرائية، اقسم المبلغ المستقبلي على عامل التضخم المفترض. حدد إيداعاً مناسباً باستخدام دليل الميزانية الشهرية، ثم استخدم حاسبة هدف الادخار للعمل انطلاقاً من هدفك.

أسئلة شائعة

هل يقيس معدل النمو السنوي المركب عائدي مع الإيداعات؟ قد يضلل لأنه يعامل المال المضاف كنمو. اقرأ النمو المركب مقابل متوسط النمو.

هل يضمن التركيب الشهري النتيجة؟ لا؛ المعادلة تصف الحساب وفق الافتراضات فقط، ولا تضمن عائد السوق أو شروط الحساب.

مرجع

تتيح حاسبة الفائدة المركبة من Investor.gov استكشاف الرصيد والإيداعات والمعدلات ودورية التركيب.