شرح أقساط القرض: الفائدة الشهرية وأصل الدين والتكلفة الكلية

حدد المبلغ الممول

أصل القرض هو المبلغ بعد الدفعة الأولى، مضافاً إليه ما يُموَّل من رسوم. شراء بقيمة 25,000 مع دفعة أولى 5,000 يعني تمويل 20,000 قبل الرسوم. أدخل الرصيد الفعلي في حاسبة القرض، ولا تستبدل معدل الفائدة المفترض بمعدل تكلفة سنوي شامل للرسوم دون مراجعة التعريف.

احسب القسط الثابت

القسط = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)، حيث P أصل الدين وr المعدل الشهري وn عدد الدفعات. عند معدل سنوي اسمي 6% يكون r = 0.06 ÷ 12. تمويل 20,000 لمدة 60 شهراً يعطي قسطاً يقارب 386.66. إذا كانت الفائدة صفراً، اقسم أصل الدين على عدد الدفعات.

افهم توزيع أول دفعة

في النموذج الشهري، فائدة الشهر الأول 20,000 × 0.005 = 100، ويخفض نحو 286.66 من القسط أصل الدين. تقل الفائدة مع انخفاض الرصيد إذا بقي المعدل والجدول ثابتين. يشرح مكتب الحماية المالية للمستهلك هذا التوزيع المتغير.

قارن التكلفة الإجمالية

تمديد القرض نفسه إلى 72 شهراً يخفض القسط إلى نحو 331.46، لكنه يزيد إجمالي الفائدة من نحو 3,199 إلى 3,865 قبل الرسوم. الحساب يستعمل قيماً غير مقربة، وقد تختلف الدفعة الأخيرة. قارن الدفعة الأولى والرسوم والدفعة الختامية الكبيرة منفصلة، واستعن بحاسبة قرض السيارة.

راجع السداد الإضافي والميزانية

يتوقف توفير الفائدة على شروط العقد وطريقة تخصيص الدفعة. اسأل هل تخفض أصل الدين، وهل الفائدة محسوبة مسبقاً، وهل توجد رسوم سداد مبكر. قد يؤثر الاحتساب اليومي وتاريخ الدفع أيضاً. ضع القسط ضمن ميزانية تشمل المصروفات غير المنتظمة؛ القسط الأقل لا يعني تلقائياً قرضاً أقل تكلفة.